FLASH
Shkruar nga Pamfleti
Insurance companies have optimistic expectations for 2025.
Xhevdet Kopani, Chairman of the Albanian Insurers Association, says in an interview with "Monitor" that based on optimistic projections for the economy, the insurance market will move to double-digit growth levels by 2025.
According to him, the main challenges for the market remain increasing public education about insurance products and, in particular, promoting voluntary insurance products.
Mr. Kopani states that the application, for the first time, of differentiated premiums for compulsory vehicle insurance will be a very important development for the market.
He explains that the system is built in such a way that in a few seconds, by filling in the license plate and chassis number data, the premium for each policy, vehicle and user will be calculated in real time.
How do you assess the performance of the insurance market during 2024 and what were the main developments in your view?
The year 2024 for the insurance market has seen stable developments and moderate growth compared to previous years. This growth has been greater than the country's economic growth, indicating that the financial market continues to perform well and show stability.
Some of the key insurance market developments for 2024 are:
– The market grew by about 7.5%, which constitutes an acceptable and solid growth for the future of insurance.
– About 8.5% more clients were entrusted to insurance companies in 2024, or about 1,500,000 clients signed insurance contracts with insurance companies.
– The market continues to be oriented towards mandatory motor insurance, which accounts for about 64% compared to 34% for voluntary insurance.
– An important direction that has received the attention of insurance companies is the payment of claims. Customer evaluation is the main axis on which the success of insurance companies is based.
Of course, this is evidenced by the fair assessment and timely payment of claims. About 19% more clients were compensated in 2024, or about 22% more in value of claims paid than in 2023. It should be noted that the volume of claims paid in motor insurance was about 31% more.
– Insurance companies, although their main focus is on paying claims to insured parties, have also placed an equally high value on the Compensation Fund's claims for uninsured categories, where these payments have increased by about 46%, thus reducing the volume of pending claims by about 17%.
–Zhvillimet në fushën digjitale, përafrimi i standardeve të tregut të sigurimeve në Shqipëri me parimet dhe standardet e Shoqatës Ndërkombëtare të Mbikëqyrësve të Sigurimeve (IAIS) kanë qenë në themel të punës së shoqërive të sigurimit, natyrisht të mbështetura dhe të koordinuara dhe nga Autoriteti i Mbikëqyrjes Financiare.
–Shoqëritë e sigurimit në Shqipëri, falë menaxhimit të mirë të tyre, mbikëqyrjes me fokus riskun nga AMF dhe bashkëpunimit me partnerë sigurues dhe risigurues të klasifikuara në nivelet më të larta, janë të mirëkapitalizuara dhe konkurruese në treg.
Nga viti 2025 pritet të hyjë në fuqi aplikimi i primeve të diferencuara për sigurimin e detyrueshëm motorik, sipas faktorëve të rrezikut. A është tregu i përgatitur për këtë ndryshim dhe si prisni të ndikojë kjo risi në tregun e sigurimeve?
Është një zhvillim shumë i rëndësishëm i bërë nga ana e AMF, i cili në themel ka kujdesin ndaj klientit, por edhe shëndetin dhe qëndrueshmërinë e tregut.
Shoqëritë e sigurimit në Shqipëri, megjithëse ishte një 5-vjeçar i vështirë që filloi me tërmetin e vitit 2019 dhe kulmoi me pandeminë Covid-19, megjithëse të gjithë elementet e kostos janë rritur, treguan se klienti vjen i pari, duke e vlerësuar maksimalisht dhe duke mos rritur primet, siç ndodhi rëndom në të gjitha aspektet e jetës ekonomike.
Ky vendim i Bordit të AMF-së ka përfshirë në përllogaritjen e primit disa faktorë risku që tregjet e sigurimeve anëtare të IAIS-it kanë dhjetëra vite që i aplikojnë.
Edhe në këtë rast, kujdesi nga AMF ishte maksimal që të lehtësohen klientët, veçanërisht ata që kanë makina me kubikazh të vogël, që nuk kanë historik dëmesh, që kanë një përvojë minimale në drejtimin e mjetit dhe përdorimin e rrugës.
Për t’u ardhur në ndihmë klientëve, AMF ka marrë koeficientin e malusit dhe bonusit për vitin 2025, -1, me qëllim që klientët të tregojnë kujdesin e duhur dhe të përfitojnë sa më shumë bonus në vitin 2026.
AMF dhe shoqëritë e sigurimit kanë bërë të gjitha përpjekjet, në radhë të parë për të sqaruar klientët për mënyrën e llogaritjes së primit mbi bazë riskun, si dhe kanë zhvilluar sistemet e IT-së duke i ndërlidhur me ato të AMF-së nga ku merret i gjithë informacioni për lëshimin e një police TPL.
AMF ka marrëveshje bashkëpunimi me institucionet e DPSHTRR dhe të tjera që kanë të gjithë historikun e të dhënave të nevojshme.
Sistemi është ndërtuar në atë mënyrë që në pak sekonda, me plotësimin e të dhënave të targës dhe numrit të shasisë, kalkulohet në kohë reale primi për çdo policë, mjet dhe përdorues.
Cilat janë pritshmëritë tuaja kryesore për ecurinë e tregut të sigurimeve gjatë vitit 2025 dhe cilat besoni se do të jenë sfidat kryesore?
Based on the progress of these years, but also the optimistic forecasts of international institutions and organizations for the development of Albania, we believe that the year 2025 will mark a double-digit growth compared to 2024, therefore, we are moving from the phase of stability to that of growth and development of the insurance market as a whole.
Seen from this perspective, some of the insurance market challenges for 2025 will be:
– The development of information technology and in this context the digitalization of this service so that, in addition to the online service in the sale of insurance products, we can also offer claims handling services digitally, thereby improving customer service, providing it in real time at the same or reduced cost and, above all, minimizing customers' non-productive time.
– Real-time customer information and continuous communication remain ongoing priorities for insurance companies.
– Increasing education and promoting existing and new voluntary products remains the main challenge of the insurance market. Cooperation in this regard with the AFSA, educational institutions and not only are at the foundation of educational and clarifying work with the client.
– Climate change, Albania's inclusion on the map of high seismic and climate risk, necessitates raising customer awareness to increase their penetration of these products and transferring risk from customers to insurance companies, which, thanks to proven reinsurance partners in the 2019 earthquakes, have all the reinsurance, financial and human capacities to take them on.
– Starting work on the implementation of CEFTA recommendations, in cooperation and under the supervision of the AFSA and with the countries of Southeast Europe, remains a challenge to be met according to the approved and implemented calendar.
Development in this direction serves the citizens of the region, but also those of Albania. /Monitor
Lini një Përgjigje