FLASH
Shkruar nga Mimoza Hajdarmataj
After every event, natural disaster, instead of the government raising social awareness for more risk insurance, it shows itself to be caring, at least in promises...
At the beginning of the article, I would like to highlight a negative phenomenon: two specific categories want to unfairly tarnish the image of the insurance market in the country. The professionals of the so-called "insurance claims law" and those who fail to benefit from insurance companies more than the legal contract allows. Both of these categories are cultivating an unfair distrust of the Albanian insurance market. I will describe each of the ways in which these categories operate below, but first I will focus on a comprehensive analysis of the insurance market.
-Albanian insurance market
Albania entered the insurance industry after the transition from a totalitarian country to a market economy. The time when Albanians learned the benefits of insurance is short, only 35 years.
Today, the market is liberalized, the client can get his products from any insurance company throughout the territory of Albania and of course will also benefit from compensation, in accordance with the contract. Only 6-10% of the population has at least one insurance product in the country. This includes all types of insurance, life and non-life segments.
Although the most widespread insurance in the country is the mandatory motor insurance, TPL, about 20-25% of vehicles in the territory of Albania are still circulating uninsured. This interesting data helps to list the reasons why this industry still remains with low penetration: lack of insurance culture, lack of responsibility, fatalism.
The statist culture of governance also has a certain weight.
After every event, natural disaster, instead of the government raising social awareness for more risk insurance, it shows itself to be caring, at least in promises.
The result: Albania spends about 80-100 euros on insurance per capita, while its neighbors have long exceeded this figure, Slovenia pays over 1,300 euros, EU countries 3,000 euros, and the US 6,000 dollars per capita.
Today, as the Insurers Association of Albania, we can say with competence and without hesitation: claims in Albania are paid faster than anywhere else, faster than any country in Europe.
-Image damage to the insurance industry
We as an association have detailed studies, internal questionnaires that serious companies have conducted on the local market and clientele. Statistically, 6-10% of the population has at least one insurance product. In various questionnaires, it was observed that citizens who have never had a negative personal experience with them responded negatively about the likeability and reliability of insurance companies.
Një pjesë e tyre përgjigjej se nuk kishte pasur kurrë një siguracion. Nga buronte ky perceptim negativ? Dy burime u gjetën nga kërkimet e tregut. Dy kategoritë që veçova në krye të analizës.
-Avokatia e dëmeve në siguracione
Problematika vërehet kryesisht te sigurimet motorike, ku dëmet shëndetësore paguhen më ngadalë. Vetëm 10% e këtyre dëmeve përfundojnë në gjykata dhe, nga kjo përqindje e vogël, krijohet një lloj lobimi që keqinformon publikun për tregun e sigurimeve dhe korrektësinë e pagesave. Të parët e interesuar janë profesionistët e avokatisë në siguracione, të cilët në një moment të procesit u ofrojnë klientëve marrëveshje financiare. Klientët, nën presion kohor dhe ndikim propagandistik se mund të mos i marrin paratë, e pranojnë ofertën nga zyra avokatore. Megjithatë, shuma e përfituar është zakonisht më pak se gjysma e asaj që u takon ligjërisht. Kështu, propaganda se “kompanitë nuk paguajnë” ushqen një treg të shtrembëruar me përfitues konkretë. Nëse të dëmtuarit do t’u drejtoheshin kompanive të sigurimit për konsulencë falas, shoqatës apo edhe AMF-së, do të përfitonin 100% të vlerës ligjore, jo rreth 40%. Ky realitet ka dëmtuar ndjeshëm opinionin publik në Shqipëri.
-Pamundësia për të përfituar më shumë se sa kontrata.
Nga ana tjetër, ky opinion negativ është bërë mjaft i përhapur, sidomos te individë që kërkojnë përfitime shëndetësore në kuadër të lëvizjes së lirë në vendet e Evropës.
Sot, shumë spitale në Itali, Gjermani apo Francë kërkojnë pagesa nga qytetarët shqiptarë, pasi ata kanë kryer trajtime apo ndërhyrje, që nuk mbulohen nga sigurimet që kanë blerë. Shpesh, individët paraqesin siguracione shumë bazike (4–10 euro), të cilat mbulojnë vetëm emergjencat, si sigurime të plota shëndetësore. Kur përballen me faturat reale, pretendojnë se “kompanitë nuk paguajnë”, pa përmendur nivelin minimal të primit apo kufizimet e kontratës, të cilën e kanë pranuar me vetëdije të plotë.
Në fakt, këto sigurime mbulojnë vetëm ndihmën emergjente, transportin në spital dhe trajtimin fillestar, jo ndërhyrje të planifikuara apo trajtime të kushtueshme jashtë këtij kuadri.
Megjithatë, opinioni publik shpesh përforcon këto zëra negativë, duke u bazuar në raste të njëanshme dhe jo në faktet reale. Në Shqipëri ka kompani sigurimi, të cilat ofrojnë produkte që mbulojnë edhe operacione dhe trajtime të avancuara, me mbulime deri në 1 milionë euro. Këto mbulime kanë të tjera çmime sigurimi dhe të tjera kushte kontratuale.
Dezinformimi dhe keqinterpretimi i qëllimshëm po e dëmtojnë imazhin e tregut padrejtësisht. Në realitet, kompanitë paguajnë sipas kushteve të marrëveshjes, ndërsa abuzimi me pretendime të pabazuara krijon perceptime të gabuara dhe dëmton besimin publik.
Në mbyllje, dua të sjell në vëmendje të lexuesit se tregu shqiptar i sigurimeve, përkundër pretendimeve keqinformuese dhe shpesh të stisura, po rrit vazhdimisht nivelin e pagesave dhe po i kryen ato në kohë mesatare ndër më të shpejtat në Evropë.
According to official data, in 2025 this industry paid 2.27 times more damages compared to a decade ago, in 2015. In total, about 8.3 billion lek in damages were liquidated during 2025. The image of a sector that is a vital partner for individuals, families, businesses and the economy as a whole, as well as for good governance, is unfounded and counterproductive.
Shoqata qahet se ne BE paguajne 3000 euro sugirime per fryme dhe ne Shqiperi jo !!! Une kam nje page 50000 leke ne muaj dhe jam me 2 femije. Pra i bie nese i ndajme per efekt te ardhurash 1 femije une dhe 1 bashkshortja, qe te ardhurat per fryme te muat jan 25000 leke ne muaj ose rreth 3000 euro ne vit. Pra shoqata pretendon qe une qe i kam te ardhurat 3000 euro ne vit per fryme te pagoj vetem sigurime 3000 euro!!! Dhe kere e konsideron problem te madh. Po per te ngrene, veshur se spo pretendoj per cilesi jete, cfare te bej te rrij tek dera e kishes!!! Artikull jo profesional dhe jo i pershtatur me realitetin